个人住房贷款存在的风险
我们知道在现实生活中很多人为了买房子努力存钱，有了一定的存款之后就可以付首付按揭贷款购买，但是贷款买房也是有一定的风险的，那么具体是怎样的呢?下面就由沐沐网小编为大家解释一下相关内容，供大家参考学习，希望对于大家有帮助。
一、个人住房贷款存在的风险
1、个人还款能力评估错误导致的违约风险
当我们申请个人住房抵押贷款时，对自己的经济实力了解不透导致评估失误，没有还款能力而导致我们面临个人住房抵押贷款违约风险。违约之后可能对我们的个人信用记录会有影响，沐沐网网小编建议申请个人住房抵押贷款时量力而行。
2、资金短存长贷难于变现的流动性风险
流动性风险是指资金短存长贷难于变现的风险，流动性是银行保证资产质量的一条重要原则。现如今流动性风险体现在两个方面，一是目前我国的住房贷款主要来源于住房公积金和储蓄存款，银行吸纳的储蓄存款属于短期存款，一般只有三五年，而住房抵押贷款却属于长期贷款。这种短存长贷的行为使银行的流动性非常低，继而带来流动性风险。二是银行持有的资产债权不易变现，极易导致流动性风险。造成银行可能丧失在金融市场更有利的投资机会，增加机会成本带来的损失。
3、经济周期风险
经济周期风险是指在国民经济整体水平周而复始的波动过程中产生的风险，经济扩张时，居民收入水平提高，市场对房地产的需求量增大，房屋的变现不成问题，银行与个人都对未来充满乐观的预期，银行发放的住房抵押贷款数量也急剧增加。经济萧条时，失业率上升，居民的收入急剧下降，大量贷款无力偿还，即使已将房屋抵押给银行，也因为房地产业的疲软无法变现。这时抵押风险转变为银行的不良债权和损失，银行则面临大量的“呆坏账”，极易导致银行的信用危机甚至破产。
4、利率水平变动存在的风险
利率风险是指利率水平的变动给银行资产价值带来的风险，如果利率上涨，住房抵押贷款的利率也随着上调，就可能增加借款人的偿贷压力，借款额度越高，借款期限越长，其影响程度也就越大，从而增加了违约风险。如果利率下降，借款人又有可能从当前资本市场融资或以低利率重新借款来提前偿还贷款，给银行带来风险，主要表现在，提前贷款的发生使得个人住房抵押贷款的现金流量发生不确定性，给银行的集约化资产负债带来一定的困难。
5、来自房产商的欺诈风险
申请抵押贷款时有可能遇到不良商家，房产商所开发的楼房由于质量问题或者其他原因导致无法领到房产证而是按揭失效。
6、抵押物的风险
抵押物的风险来自于银行也来自借款人。如果借款人没有能力还款时，银行可以对其抵押物进行支配。如果借款人提供的抵押物存在一定的质量问题，申请贷款之后不还款那么银行就收不回款，对银行来说损失也不小。
7、银行管理风险
银行管理不善，个人住房抵押贷款也会存在一定的风险。如果银行对个人申请个人住房抵押贷款提供的资料真实性失察或者个人贷款资质评估不准，那么风险就是赤裸裸的了。
二、贷款条件
借款人必须同时具备下列条件：
(1)有合法的身份。
(2)有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。
(3)有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件。
(4)有所购住房全部价款30%以上的自筹资金(对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的,自筹资金比例为20%)，并保证用于支付所购住房的首付款。
(5)有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。
(6)贷款行规定的其他条件。
通过上文的解释，我们可以了解到就是贷款买房如果还不上的话就会产生逾期的一个利息费用，这样的话还款金额就不断提高对于个人来说是很不利的。以上这些就是沐沐网小编为大家整理的相关内容，如果还有疑问或者是进一步的要求，可以咨询沐沐网相关小编。
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